Les fonds d’investissement représentent les solutions les plus accessibles pour tous ceux qui souhaitent investir leurs capitaux. Vous pouvez y avoir accès dans les banques classiques ou encore chez les courtiers. Quoi qu’il en soit, avec ce choix, vous pourrez investir sur plusieurs actifs financiers à travers une seule opération. Vous aurez ainsi l’occasion de diversifier les risques et d’optimiser vos rendements par la même occasion. Intéressé ? Alors ce guide vous permettra d’en apprendre le maximum sur ce mode d’investissement.
C’est quoi un fonds d’investissement ?
Un fond d’investissement est un panier de titres qui peuvent être sélectionnés manuellement par une société de gestion. Il s’agit également d’un fonds de placement représentant des titres choisis dans le but de répliquer un indice de référence. Ces titres fonctionnent en multipropriété, ce qui signifie qu’ils correspondent à une part d’un panier d’actions ou d’obligations faisant l’objet d’une gestion active. C’est pour cette raison qu’on dit qu’investir dans un fonds d’investissement est la meilleure option pour respecter la règle primordiale de l’investissement qui est la diversification.
Que savoir sur le fonctionnement d’un fonds d’investissement ?
Comme nous l’avons mentionné plus haut, le fond d’investissement est un ensemble d’actions sélectionnées en fonction de plusieurs critères. Il faut néanmoins savoir que les différents fonds d’investissement qui existent sont regroupés en deux catégories que sont : les fonds négociés en bourse et les fonds classiques. Tout d’abord, les fonds négociés ou cotés en Bourse fonctionnent comme des actions que vous pouvez échanger en temps réel. Ensuite, les fonds classiques quant à eux sont ceux qui affichent une seule et unique cotation par jour.
Quoi qu’il en soit, pour ces deux catégories de fonds d’investissement, les perspectives sont assez similaires. En effet, vous aurez la possibilité d’obtenir des gains sous forme de fonds en capitaux et/ou de dividendes, selon chaque catégorie, mais les niveaux de rendement sont assez semblables. Voilà pourquoi pour calculer le rendement d’un fonds d’investissement, on utilise la formule suivante : gains en capital + rendement des dividendes.
Quelles sont les différentes étapes pour investir dans un fonds d’investissement ?
Il existe aujourd’hui plusieurs courtiers en ligne qui se proposent de vous aider à investir dans un fonds d’investissement. Parmi eux, eToro se présente comme l’un de ceux qui sont des plus appréciés par les investisseurs. Alors si vous optez pour ce courtier en ligne pour investir dans un fonds d’investissement, voici les différentes étapes que vous aurez à suivre :
- Ouvrir un compte de trading sur la plateforme eToro
- Vérifier votre compte afin d’accéder effectivement au trading réel
- Faire un dépôt d’une somme d’argent qui sera utilisée pour vos investissements
- Choisir le fonds d’investissement qui vous intéresse parmi tous ceux que vous propose la plateforme en fonction du secteur d’activité qui vous intéresse (grandes banques, jeux vidéo, entreprises de haute technologie, or et énergies, toutes actions, alimentations et boissons, crypto monnaie, voyage et loisirs, etc.)
- Pour finir vous n’aurez qu’à valider l’achat de votre fonds d’investissement.
Cependant, il existe d’autres courtiers en ligne que eToro, et même certains sont plus intéressants. Je pense notamment à Bourse Direct et Trade Republic. Ils ont le mérite d’être peu chers et simple. La procédure est quasiment indenftique à celle indiquée au dessus.
Quels sont les différents types de fonds d’investissement en fonction des classes d’actif ?
Il existe une grande variété de fonds d’investissement parmi lesquels vous pourrez choisir au moment d’investir. Pour réussir à déterminer ceux qui pourraient le mieux vous convenir, voici un récapitulatif de ces fonds en fonction de leur classe d’actifs.
- Les fonds d’actions : il s’agit ici des fonds d’investissement qui suivent des indices ou des secteurs d’action.
- Les fonds obligataires : ce sont des fonds d’obligations, ce qui signifie qu’ici, vous pourrez investir sur un ensemble d’obligations et non sur une seule obligation.
- Les fonds de matières premières : ce type de fonds suit les variations de prix des matières premières comme l’or ou le pétrole, pour vous permettre d’investir en minimisant le risque.
- Les fonds immobiliers : ici vous investissez sur des biens immobiliers, dans des fonds très intéressants en termes de rendement, qui représentent de ce fait une excellente source de revenus.
- Les fonds inversés et à levier : les fonds inversés sont ceux qui tirent profit des mauvais résultats d’un indice, et les fonds à levier sont ceux qui peuvent doubler ou tripler vos rendements grâce à un effet levier.
- Les fonds de fonds : comme leur nom l’indique, ce sont tout simplement des fonds d’investissement qui consiste à investir dans d’autres fonds, affichant de bonnes performances et un faible profil de risque.
- Les fonds éthiques : il s’agit d’un type de fonds commun de placement, qui permet d’investir dans les entreprises fonctionnant dans le respect des critères sociaux et/ou environnementaux.
Investir dans un fonds d’investissement classique : comment faire ?
Si vous optez pour l’investissement dans les fonds classiques, vous ne pourrez pas passer par les courtiers en ligne comme Bourse Direct. La procédure sera plutôt la suivante :
- Choisir un intermédiaire comme une banque commerciale, peu importe laquelle, ou alors un courtier de fonds d’investissement.
- Ouvrir un compte spécialisé si vous choisissez l’option du courtier de fonds d’investissement. Par contre, si vous passez par votre banque, cela ne sera pas nécessaire.
- Choisir les différents fonds d’investissement qui vous intéressent. Vous pourrez en choisir un seul ou plusieurs, en vous basant sur les conseils et recommandations de votre intermédiaire.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir un fonds d’investissement ?
Comme vous avez pu le constater, il existe un nombre impressionnant de fonds d’investissement parmi lesquels il est possible de choisir pour investir. Pour avoir la garantie de faire le bon choix, voici les différents critères que vous aurez à prendre en compte :
- Les différents frais à payer
- La classe des actifs
- La situation géographique
- Le style d’investissement
- Le segment d’activité qui vous intéresse
- La performance passée du fonds d’investissement.
Pour finir, vous devez savoir que vous aurez aussi la possibilité de choisir entre des fonds à gestion active, ou d’autres à gestion passive. Une fois de plus, il faudra vous tourner vers les conseils et recommandations de votre intermédiaire pour prendre la décision la plus avantageuse pour vous.